Cambia de banco y ahorra
Subrogación de hipoteca
La subrogación permite cambiar tu hipoteca a otro banco que ofrezca mejores condiciones (TIN más bajo, menos comisiones). Desde la Ley 5/2019, los gastos de subrogación son asumidos mayoritariamente por la entidad financiera.
Pasos del proceso de subrogación
- Compara ofertas y consigue una oferta vinculante del nuevo banco
- Tu banco actual tiene derecho a igualar la oferta (derecho de enervar)
- Si no la iguala, el nuevo banco solicita la subrogación al registro
- Firma ante notario de la nueva escritura de subrogación
Cuándo NO compensa subrogar tu hipoteca
- Si tu hipoteca actual ya tiene un TIN competitivo
- Si te quedan pocos años de vida del préstamo
- Si el ahorro mensual no compensa los gastos de gestoría
- Si tu banco iguala la oferta mediante el derecho de enervar
Preguntas frecuentes sobre la subrogación
Dudas habituales antes de cambiar tu hipoteca de banco.
¿Cuánto tarda un proceso de subrogación de hipoteca?
Entre 1 y 2 meses, desde que solicitas la oferta hasta la firma ante notario, dependiendo de la rapidez de la tasación y de la respuesta del banco actual.
¿Necesito una tasación nueva para subrogar la hipoteca?
Normalmente sí, salvo que la tasación vigente tenga menos de 6-12 meses, según el criterio del nuevo banco.
¿Puede mi banco actual igualar la oferta de la competencia?
Sí, mediante el derecho de enervar: si tu banco iguala las condiciones ofrecidas por el otro, la subrogación no se produce y tu hipoteca sigue en la misma entidad.
¿La subrogación afecta a mi historial crediticio?
No negativamente. Es una operación habitual y regulada que no queda registrada como incidencia en ficheros de morosidad.