Antes de buscar vivienda
¿Cuánta hipoteca puedo pagar según mi sueldo?
Regla general: tu cuota hipotecaria no debería superar el 35% de tus ingresos netos mensuales. Con 2.000 € netos al mes, la cuota máxima recomendada ronda los 700 €.
Cómo se calcula tu capacidad de endeudamiento
Los bancos suman todas tus deudas mensuales (préstamos, tarjetas, la futura hipoteca) y comprueban que no superen el 30-35% de tus ingresos netos, un ratio conocido como tasa de esfuerzo.
Cuota máxima recomendada según tus ingresos
| Ingresos netos mensuales | Cuota máxima (35%) |
|---|---|
| 1.500 € | 525 € |
| 2.000 € | 700 € |
| 2.500 € | 875 € |
| 3.000 € | 1.050 € |
Dos límites distintos: tus ingresos y el valor de tasación
Además de la tasa de esfuerzo del 35%, el banco aplica otro límite independiente: normalmente no financia más del 80% del valor de tasación de la vivienda habitual. Puedes cumplir el primer límite y aun así necesitar más ahorro si la tasación sale baja.
Preguntas frecuentes sobre capacidad de pago
Resolvemos las dudas más habituales sobre cuánto te puede prestar el banco.
¿La regla del 35% es obligatoria por ley?
No es una obligación legal, sino un criterio de prudencia que aplican la mayoría de bancos y que recomienda el Banco de España para evitar el sobreendeudamiento.
¿Qué cuenta como ingresos para el banco?
Principalmente la nómina neta o los ingresos netos de autónomo, aunque también pueden sumarse pensiones, alquileres regulares o pagas extra prorrateadas.
¿Cómo afectan otras deudas a mi capacidad de pago?
Un préstamo de coche o tarjetas revolving reduce directamente el margen disponible para la cuota hipotecaria, ya que el banco suma todas tus cuotas mensuales antes de aplicar el límite del 35%.
¿Qué pasa si mi cuota supera el 35% de mis ingresos?
El banco puede denegar la operación o pedir un avalista, reducir el importe solicitado o alargar el plazo de amortización para bajar la cuota mensual.