Comprar acompañado
Hipoteca en pareja o con varios titulares
Sumar ingresos con tu pareja u otro titular puede aumentar la cantidad que te presta el banco, pero implica responsabilidad solidaria sobre toda la deuda, estéis casados o no.
Qué analiza el banco al sumar dos titulares
- Ingresos netos conjuntos de ambos titulares
- Otras deudas de cada uno (préstamos, tarjetas, avales)
- El titular con peor perfil crediticio puede condicionar la aprobación
- Tipo de régimen económico si estáis casados
Parejas de hecho o sin estar casados
- La titularidad de la vivienda se reparte según lo que aporte cada uno, no automáticamente al 50%
- Conviene reflejar en la escritura el porcentaje real de propiedad de cada titular
- Ambos responden con todo su patrimonio de la totalidad de la deuda, no solo de su parte
- Si os separáis, la hipoteca sigue vigente hasta que se novaste o subrogue a un solo titular
Calcula vuestra cuota conjunta
Simula la cuota sumando los ingresos de ambos titulares para ver qué importe podéis afrontar sin comprometer vuestra economía.
Simulación orientativa. No constituye una oferta vinculante ni sustituye la FEIN entregada por la entidad financiera.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca con varios titulares
Dudas habituales al pedir una hipoteca en pareja o junto a otro cotitular.
¿Qué significa la responsabilidad solidaria en una hipoteca?
Significa que el banco puede reclamar el 100% de la deuda a cualquiera de los titulares, no solo su parte proporcional.
Si uno deja de pagar, el otro debe asumir toda la cuota para evitar el impago, con independencia del porcentaje de propiedad que tenga sobre la vivienda.
¿Si no estamos casados, cómo se reparte la propiedad de la vivienda?
Se reparte según el porcentaje que aporte cada uno a la compra (entrada, gastos y cuota), y debe quedar reflejado expresamente en la escritura ante notario, ya que no hay presunción legal de reparto al 50%.
¿Qué pasa con la hipoteca si la pareja se separa?
La hipoteca sigue existiendo igual frente al banco.
Para que uno de los titulares deje de estar vinculado a la deuda hace falta una novación o subrogación que traspase la hipoteca al titular que se queda con la vivienda, además de repartir la propiedad en el convenio regulador o acuerdo de separación.
¿Compensa añadir a un segundo titular solo para mejorar los ingresos computables?
Puede ayudar a que el banco apruebe un importe mayor, pero conviene valorarlo con cuidado: ese segundo titular queda legalmente obligado frente a toda la deuda, aunque no vaya a vivir en la vivienda.