Ingresos variables
Hipoteca para autónomos
Los bancos analizan la declaración de la renta y el histórico de ingresos de los últimos años, no solo la nómina. Con la documentación adecuada, un autónomo puede acceder a las mismas condiciones que un asalariado.
Qué valoran los bancos en un perfil autónomo
- Antigüedad de al menos 2 años dado de alta como autónomo
- Rendimiento neto de las dos últimas declaraciones de la renta
- Estar al corriente de pagos con Hacienda y Seguridad Social
- Estabilidad del sector de actividad y su facturación
Documentación adicional que suele pedir el banco
- Últimas 2 declaraciones de la renta (IRPF)
- Recibos de autónomos y certificado de estar al corriente
- Últimos pagos trimestrales del IVA (modelo 303)
- Si tienes sociedad: impuesto de sociedades y cuentas anuales
Calcula tu cuota como autónomo
Simula tu cuota con el importe y plazo que encajen con tu capacidad de pago real según tu rendimiento neto declarado.
Simulación orientativa. No constituye una oferta vinculante ni sustituye la FEIN entregada por la entidad financiera.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca para autónomos
Dudas habituales de trabajadores por cuenta propia antes de pedir una hipoteca.
¿Cuántos años de antigüedad como autónomo pide el banco?
Lo habitual es exigir un mínimo de 2 años de alta continuada en el mismo sector, para poder acreditar un histórico de ingresos estable con la declaración de la renta.
Algunos bancos aceptan una antigüedad menor si aportas un contrato o cartera de clientes estable, aunque suelen aplicar condiciones algo más conservadoras.
¿Qué pasa si mis ingresos varían mucho de un año a otro?
El banco suele hacer una media de los rendimientos netos de los últimos 2 ejercicios.
Una caída puntual justificada (por ejemplo, una inversión en el negocio) se puede explicar con un informe de tu gestor, pero una tendencia decreciente reduce la financiación aprobada.
¿Los autónomos pueden financiar el mismo % que un asalariado?
En condiciones normales sí, hasta el 80% de la tasación, aunque algunos bancos son más conservadores y piden un mayor ahorro previo si la facturación es irregular o reciente.
¿Tener una sociedad limitada cambia el análisis del banco?
Sí. Si facturas a través de una SL, el banco suele analizar:
- El Impuesto de Sociedades y las cuentas anuales de los últimos ejercicios
- Tu nómina o dividendos como administrador
- La salud financiera general de la empresa